Simulateur Épargne Assurance Vie

Étape 1 sur 50%

Étape 1

Qui êtes-vous ?

Votre statut détermine vos cotisations sociales et les modalités de déduction fiscale.

💼

Salarié(e) — Secteur privéCNSS 9,68% · Retenue à la source par l'employeur

✓

🏛️

Fonctionnaire / Agent de l'ÉtatCNRPS 7,2% · Retraite à 62 ans

✓

🏪

Travailleur indépendant / Non salariéCNSS par classes (14,71%) · Déclaration annuelle

✓

🏢

Dirigeant d'entreprise / GérantRevenus mixtes · Optimisation IS + IRPP

✓

🌿

Retraité(e)Abattement pension 25% · Exonération succession

✓

Âge actuel35 ans

1872 ans

Enfants à charge0

👤

CélibatairePas de déduction chef de famille

✓

👫

Marié(e)Chef de famille +300 DT/an

✓

Horizon retraite : 25 ans. Idéal pour maximiser votre épargne.

Étape 2

Votre revenu

Votre revenu annuel brut nous permet de calculer votre IRPP exact et votre gain fiscal potentiel.

Revenu annuel brut (DT)

Cotisation CNSS (auto)

Déductions supplémentaires (DT/an)

+ Déductions avancées (emprunt immo, parents à charge...)

Intérêts emprunt immo (DT/an, max 5000)

Compte épargne bancaire (DT/an, max 3000)

Prêts universitaires (capital + intérêts)

Parents à charge (nb)

Enfants études sup. sans bourse

Enfants handicapés (2000 DT/enfant)

Saisissez votre revenu pour voir le résumé fiscal.

Étape 3

Quel est votre objectif principal ?

Votre stratégie sera adaptée en fonction. Vous pouvez en choisir plusieurs.

🧾

Réduire mes impôts maintenantGain fiscal immédiat dès le 1er versement · Jusqu'à 55% de l'IRPP économisé

✓

🌴

Préparer ma retraiteCompenser la baisse de pension · Capital convertible en rente viagère

✓

🛡️

Protéger ma familleCapital versé aux bénéficiaires en cas de décès ou d'IAD · Exonération droits de succession

✓

Étape 4

Votre épargne

Choisissez votre fréquence, montant et durée. Le rendement est recalculé exactement selon la fréquence.

Fréquence de versement

📅

Mensuel

Meilleur rendement

🗓️

Trimestriel

×4/an

📆

Semestriel

×2/an

🏦

Annuel

×1/an

💸

Libres

Min 100 DT

Montant par versement (mensuel)200 DT

50 DT5 000 DT

Positionnement par rapport à la prime optimale—

0Prime optimale

—

Coût réel/mois

—

Prime optimale

—

Gain fiscal/an

Durée du contrat10 ans

8 ans (min. fiscal)30 ans

💰 Aperçu de votre simulation

Total versé

—

Épargne projetée

—

Gain fiscal cumulé

—

Gain total

—

Étape 5

Votre profil de risque

La participation aux bénéfices est de 80% des revenus nets financiers de l'assureur, capitalisés au 31 décembre.

🔒

Prudent

5,5%

TMG garanti
Horizon < 10 ans

⚖️

Équilibré

6,65%

Moy. historique
Recommandé

🚀

Dynamique

Performance max
Horizon 15 ans+

Votre bilan patrimonial personnalisé

—

Simulation financière

Total versé

—

Épargne projetée

—

Gain fiscal cumulé

—

Gain total net

—

Revenus nets — Avant vs Après assurance vie

Net mensuel sans AV

—

IRPP actuel

Net mensuel avec AV

—

Après gain fiscal

Coût réel de l'épargne

—

Prime nette d'impôt

CSS (LF 2026)

—

0,5% du RNI

Détail fiscal

📋Calcul du revenu net imposable

Revenu brut—

Cotisation CNSS (9,68%)—

Frais professionnels (10%, max 2 000 DT)—

Chef de famille—

Enfants à charge—

Déductions supplémentaires—

Revenu net imposable (RNI)—

Tranche	Taux	Base	IRPP

IRPP total annuel—

CSS (0,5% du RNI — LF 2026)—

Minimum d'impôt (45%)—

Taux marginal—

Prime optimale (max gain fiscal)—

📉Impact de l'assurance vie sur l'IRPP

IRPP avant déduction AV—

Prime annuelle déduite—

IRPP après déduction—

Gain fiscal annuel réel—

Évolution de l'épargne

Épargne constituée

Total versé

Gain fiscal cumulé

Analyse retraite

—

Taux de remplacement
sans complémentaire

—

Taux de remplacement
avec assurance vie

Années de cotisation à la retraite—

Taux de pension acquis—

Pension brute mensuelle estimée—

Rente mensuelle issue de l'épargne—

Revenu total à la retraite—

Dernier salaire projeté—

Manque à gagner mensuel sans AV—

Mode de versement

📅—

Fréquence—

Montant par versement—

Épargne avec versement mensuel—

Épargne avec votre fréquence—

Différence—

Jalons de liquidité

Avantages fiscaux & contractuels confirmés

Participation aux bénéfices80% des revenus nets

Intérêts courant à partir de1er ou 16 du mois suivant

Capitalisation des intérêts31 décembre chaque année

Rachat partiel20%–80% · à tout moment

Rachat total avant 5 ans95% (-5% frais)

Rachat total après 5 ans100% sans frais

Avance (dès an 3)Max 80% · 36 mois · Taux marché +3%

Régularisation si rachat < 8 ansIRPP + pénalités (Note 22/2014)

Transfert vers autre compagnieAncienneté fiscale conservée

Droit de renonciation15 jours

Paiement prestations30 jours après dossier complet

Simulateur basé sur : Barème IRPP tunisien 2026 · Note Commune N°1/2021 · Note Commune N°22/2014 · LF 2026 (CSS 0,5%) · Taux CNSS/CNRPS officiels · Bulletins de paie réels avril 2026 · Conditions générales Cat. 13-1-2-1. Projections indicatives — pas un conseil financier ou juridique.